Примерно в 20 миллионов рублей обойдётся двухкомнатная квартира в камчатском посёлке Завойко для желающих приобрести её в ипотеку. За неё на протяжении 20 лет каждый месяц придётся отдавать банку более 80 тысяч рублей. И такие расходы ждут при идеальном варианте, что был минимальный первоначальный взнос и квартира полностью устраивает в ремонте и не требует никаких дополнительных вложений.

M-MEDIA

Так что совсем не удивительно, что более половины сделок с недвижимостью на Камчатке сейчас совершаются без ипотеки. Всему виной ключевая ставка, которая вот уже почти полгода держится на рекордном уровне 21%.

Ключевая ставка — это процент, под который Банк России выдаёт займы коммерческим банкам. А они уже, в свою очередь, выдают кредиты гражданам под увеличенный коэффициент для получения выгоды. То есть растёт ключевая ставка, поднимается стоимость продуктов банка, и даже самый небольшой заём выливается во внушительные суммы.

Представим пару, которая решила создать семью и приобрести квартиру для совместного проживания. Молодые и амбициозные наверняка захотят жить в городе и недалеко от красной линии, где в среднем обычная двухкомнатная квартира стоит примерно 7 миллионов. Минимальный необходимый первоначальный взнос почти полтора миллиона, предположим, что он у них есть. Значит, останется занять у банка чуть больше 5,5 миллионов. Стандартная процентная ставка для ипотеки составляет примерно 28%, а это значит, что ежемесячный платёж составит почти 130 тысяч рублей. Немного молодых, да и не только, людей смогут позволить себе отдавать такую сумму банку раз в 30 дней на протяжении 20 лет.

«Ежемесячный платёж сейчас бы мне выходил порядка тысяч 70-80. То есть в принципе сумма, неравное, белее менее посильная, но очень сильно на грани. И очень напрягает то, что в течение этого продолжительного весьма срока, 20 лет все таки срок не маленький, нет никакой возможности сменить работу ли вообще какие-то минимальные риски, какие-то минимальные неурядицы в жизни и как потом выплачивать ипотеку не понятно», - рассказывает житель Петропавловска Алексей. 

Однако даже в такие сложные времена для желающих приобрести жилье есть варианты для того, чтобы взять ипотеку за адекватные деньги и человеческий ежемесячный платёж, и это льготные варианты. Правда, взять взаймы удастся только шесть или девять миллионов рублей в зависимости от размеров недвижимости, и только ограниченному кругу лиц. Так, например, благодаря семейной ипотеке родители с детьми до семи лет могут купить квартиру по ставке 6% годовых, правда, только в новостройке. Но если в городе почти не строятся дома, то такая ипотека распространяется и на вторичное жилье.

«На сегодняшний день наш край попал в возможность реализации этого продукта при покупки вторичного жилья. Правда попали только два города Елизово и Вилючинск. Но тем не менее это не может не радовать, единственный нюанс, что дому должно быть не более 20 лет с момента его ввода в эксплуатации», - объясняет риелтор Кристина Скаредова. 

Также под условия попадают семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми и родители детей-инвалидов. Существует и более известный льготный заём — это дальневосточная ипотека, которая тоже имеет свои ограничения. На такой кредит могут рассчитывать молодые семьи, в которых обоим супругам менее 36 лет, либо одинокий родитель также не старше этого возраста с несовершеннолетним ребенком.

«Дальневосточную ипотеку можно приобрести на первичном рынке, можно построить дом, можно купить готовое жилье в сельской местности в нашем крае и на любой территории ДФО под два процента годовых», - объясняет риелтор Кристина Скаредова.

«Льготные ипотеки я рассматривал, я видел программы всякие, в том числе дальневосточную ипотеку, семейную и прочее. Но так как я не женат, семейная ипотека мне не полагается. Под дальневосточную я также не попадаю к сожалению. На работе льготный моментов также нету. Поэтому, к сожалению, с льготными ипотеками я полностью пролетаю», - рассказывает житель Петропавловска Алексей. 

И правда, некоторые профессии могут помочь работнику воспользоваться льготным кредитом. Дальневосточную ипотеку, например, также могут оформить медицинские работники и педагоги, имеющие стаж работы более 5 лет, участники СВО и их семьи. И здесь уже не важны возраст и семейное положение желающего приобрести недвижимость.

Ежемесячный платёж, простыми словами, если мы с вами берем6 млн рублей в банке, то составит 30 тысяч рубле. Если берём 9 миллионов заёмных средств - ежемесячный платёж 45 с копейками. И обязательное конечно условие это первоначальный взнос.

Первоначальный взнос - ещё одна больная тема для желающих приобрести недвижимость.

«Переехал на Камчатку я в середине 2019 года, на работу я устроился в 2020. Соответственно, с начала 2020 года я начал копить на квартиру. Ну понятное дело, откладывал постольку, поскольку, потому что съем квартиры и всякое такое. Но вот по факту с 2020 года я коплю. В принципе, каждый раз, когда сумма приближалась к первоначальному взносу, что-то менялось. То повышалась ставка ключевая, то повышался первоначальный взнос. Ну и вот, соответственно, до сих пор я коплю. Сейчас я уже опять таки почти накопил, но я захожу на всякие площадки, смотрю квартиры и ипотеки и понимаю, что копить мне ещё сколько-то придётся. Как минимум год», - рассказывает житель Петропавловска Алексей. 

Раньше, при более низком значении ключевой ставки, люди, у которых по каким-либо причинам не было возможности накопить на первоначальный взнос, брали на него кредит и с его помощью могли взять ипотеку. А затем выплачивали банку деньги за два займа. Теперь сделать так смогут очень немногие. Потребительские кредиты выдаются под 30% годовых, а учитывая размер первоначального взноса, а это минимум 20% от стоимости жилья, ежемесячный платёж по всем кредитам выльется в непосильную для большинства сумму.

Вернёмся к ранее рассмотренной ситуации с молодой парой и представим, что у них бы не было денег на первоначальный взнос. Если бы они решили взять на него финансы у банка, а это, напомню, полтора миллиона, тогда ежемесячно за кредит и ипотеку им бы пришлось отдавать около 180 тысяч рублей.

На сегодняшний день ещё существуют ипотеки без первоначального взноса. Но для того, чтобы занять на таких условиях деньги, у вас уже должна быть какая-то недвижимость, которую вы оставите банку в залог, да и платёж не сильно изменится. За 20 лет за воображаемую квартиру на красной линии стоимостью семь миллионов придётся ежемесячно платить более 165 тысяч рублей.

Некоторым категориям граждан государство готово помочь с первоначальным взносом и предоставляет различные субсидии.

«Всевозможные субсидии мы знаем про материнский капитал, региональный капитал. Но в нашем крае из федерального бюджета выделяются другие субсидии, которые дают возможность тоже реализации покупки недвижимости, это многодетные семьи, семьи с детьми инвалидами. Мы проводим такие сделки. Они дают возможность реализовать своё право и приобрести недвижимость нашим гражданам. За консультацией и порядком получения, необходимо обратиться в МФЦ, сроки долгие, очереди тоже, поэтому не замедленно обращайтесь, пожалуйста, и пользуйтесь своим правом», - объясняет риелтор.

Если же не отталкиваться от возраста, количества детей или семейного положения, то все равно есть возможность снизить ставку по ипотеке. В этом помогут дополнительные услуги, предоставляемые банком, правда, за них придётся заплатить, и сумма, к сожалению, не будет чисто формальной.

«Ещё у банка есть незначительные снижения ставки в виде преференций за платные услуги, они тоже помогают снизить ставку немного на примерно 1,5 процента. Речь идёт о таких услугах как электронная регистрация и юридическая экспертиза. Также существует небольшое снижение ставки при покупке недвижимости от партнёров клиентов. На сегодняшний день банки предоставляют возможность снижения ставки. То есть у банка можно купить снижение ставки на весь срок заёмного периода, либо на несколько лет за определённую сумму денежных средств. Эта услуга стоит не дешево», - рассказывает Кристина Скаредова.

Если снова вернуться к нашему примеру, то для того, чтобы семье снизить ставку на 10%, процентов заёмщик попросит более 1,5 миллионов рублей. Итого единовременно при покупке квартиры банку придётся отдать примерно три миллиона, а ежемесячный платёж снизится до 83 тысяч, что тоже немало.

Высокая ключевая ставка сильно ограничивает количество тех, кто может позволить себе сейчас взять ипотеку. Но и занимающие финансы бояться не получить свои деньги обратно, так что и банки начинают менее охотно давать кредиты тем, у кого слишком большая нагрузка по платежам. Так что, если при расчёте в кредитном калькуляторе платёж превышает половину заработка, то, даже несмотря на безумное желание и рвение взять кредит под 30 процентов годовых, недвижимость вы приобрести не сможете, банк, скорее всего, попросту не одобрит ипотеку. И как тогда купить недвижимость с такими неподъемными ценами и платежами, остаётся только гадать.